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香港管家婆玄机彩图【农金论坛】农商银行绩效

更新时间: 2020-01-22

  农商银行应在监管的引领下,科学设置绩效考核评价指标,切实转变经营理念,积极培育良好的绩效管理文化

  绩效考核是商业银行经营管理的“指挥棒”,也是实现各项经营管理目标、提高执行力水平所必需的一项管理行为。构建科学合理的绩效考核与评价体系,有助于推动商业银行完善经营理念、提高市场竞争力、有效防范金融风险。面对当前经济增速放缓、商业银行经营压力增大的现状,山东银监局引导辖区农商银行以“专注主业、回归服务实体经济本源”为主线,以树立正确绩效观为抓手,扎实推进绩效考评改革。随着银行化改革的不断深入,辖区农商银行基本建立了符合监管要求的绩效考评体系和激励员工积极性的薪酬管理体系,但在绩效考评指标设置、绩效薪酬支付等方面仍存在许多问题,在一定程度上制约了农商银行的业务转型和经营发展。

  绩效考评机制建设初步完成。辖区农商银行坚持制度先行,结合实际运营情况逐年修订完善自身绩效考核制度,经营理念逐渐由单纯追求规模扩张向兼顾效益安全转变,工作流程不断规范,考评组织架构进一步健全。绩效考评工作能够按照年度经营计划和绩效考评办法执行,主要设置经营效益、风险管理、合规经营、发展转型等考核指标,覆盖了存款、贷款、中间业务等业务领域。

  绩效考评指标“四个提升”初步实现。一是提升社会责任类考核指标及权重。香港管家婆玄机彩图,准确划分考核指标类别,增加社会责任类指标,确保考评指标体系的完整性。二是提升重要考核指标权重。在绩效考评体系中,合规和风险指标权重明显提升,中间业务收入考核指标占比逐步增加,传统的业务增长模式逐渐改变,力求实现均衡发展。三是提升支农支小业务考核指标及权重。设置涉农贷款和小微企业贷款完成情况考核指标,进一步明确发展战略和市场定位。四是提升监管问责在绩效考评体系中的地位。部分机构将监管部门约谈或通报纳入绩效考评扣分指标,有效落实监管要求。

  薪酬激励约束作用初步发挥。全辖农商银行薪酬管理及结构基本完善,董事会下设提名与薪酬委员会,负责制订年度薪酬激励与考核方案。各行薪酬均包含固定薪酬、可变薪酬和福利性收入等,部分机构开始探索实施高管人员及对风险有重要影响岗位人员绩效薪酬延期支付制度,有利于推动经营理念由“重业务轻风险”向“注重风险防控”转变,有利于弥补风险暴露损失。

  绩效管理导向初步明确。辖区农商银行逐步建立完善绩效考评挂钩机制,加大等级行评定、管理授权、信贷资源和费用分配与绩效考评结果的挂钩力度,确保战略目标在管理部门、职能部门和分支机构的有效传导,不断提升绩效考核的执行力。同时,将考评结果与员工职务晋升、教育培训、长期福利相结合,激励员工的主动性和积极性,推动经营管理和服务水平进一步提升,形成良性互动的长效机制。

  绩效考评指标存在“五重五轻”。一是经营效益类指标“重收益、轻风险”。该类指标占比较重现象普遍存在,且个别机构过度强调利润指标,存在以存贷款、利润、开户数等规模指标简单计量经营效益的情况,未充分考虑资产期限、公然三码中码因为2019年巴拿马运河的人工!风险延期暴露及成本收益核算等因素。二是风险管理类指标“重信用风险、轻其他风险”。大部分机构的风险管理类指标主要为不良贷款率、不良贷款规模等信贷资产质量考核指标,未有效涵盖流动性风险、市场风险、声誉风险等其他主要风险。三是合规经营类指标“重结果、轻过程”。该类指标大多以是否受到内部处分或外部行政处罚、是否发生案件等作为考核依据,部分机构仅将合规经营类指标作为调整项或扣分项,在一定程度上削弱了绩效考评的正向激励作用。四是社会责任类指标“重形式合规、轻责任履行”。大部分机构选择性设置小微企业贷款增量完成率或消费者权益保护等指标,部分机构落实社会责任仍停留在“搞活动、喊口号”阶段,面向“三农”和小微企业的金融知识宣传教育有待进一步加强。五是发展转型类指标“重发展、轻转型”。大部分机构发展转型类指标侧重于考核利润、存贷款规模、新增有效客户数等,未能有效体现分类分策、精准扶贫等国家宏观经济政策、产业政策及监管导向。

  绩效管理“顽疾”未能根本消除。一是考核加码现象依然存在。受当前宏观经济增速放缓、产业结构调整和金融脱媒加剧等因素影响,农商银行经营发展压力明显加大,部分农商银行对分支机构下达了较重的考核任务。分支机构为完成总行考核目标,将考核任务向下级机构分解,且不断加码,容易导致基层机构出现不审慎、不规范的经营行为。二是变相设置时点规模指标。辖区农商银行规模类考评指标以日均值为主,单纯的时点规模考评指标已经难觅踪迹,但部分机构受路径依赖、追求规模效益冲动及政绩思维的影响,设置了规模增速或增量指标。三是以临时性考评指标规避监管。部分机构为规避绩效考评监管,开展各类营销活动,在综合绩效考评体系之外设置了临时性考评指标,以此达到形式上的合规。

  薪酬管理制度仍需健全完善。大部分机构未能按照《商业银行稳健薪酬监管指引》的规定,建立完善的绩效薪酬延期支付和追索退回机制,绩效薪酬发放与信贷业务风险暴露期不匹配,导致基层经营单位过度追求短期收益、忽视长期风险。主要表现:一是薪酬结构安排不合规。部分机构基本薪酬占比超过35%,不符合薪酬指引中“一般不高于其薪酬总额35%”的规定,绩效薪酬的激励作用被弱化。二是绩效薪酬延期支付制度不落实或不规范施行。部分机构主要高管人员绩效薪酬延期支付比例未达到50%以上,部分机构未执行对风险有重要影响岗位人员绩效薪酬延期支付制度。

  科学设置绩效考核评价指标。一是合理设置各类指标。强化风险合规考评,提高合规经营类指标和风险管理类指标权重;以覆盖经营成果、经营效率和价值创造能力为目标,以风险调整后收益指标为核心,优化完善经营效益类指标;科学设置发展转型类和社会责任类指标,促进农商银行信贷结构调整,提高服务实体经济能力。二是加强对绩效考评的监督管理。通过开展绩效考核年度监管评价、专项评价,规范绩效考核行为,废除时点性存款规模考评指标以及单纯考核存款市场份额或排名的指标,杜绝分支机构层层加码提高考评标准及相关指标等行为。三是弱化短期考核指标,谋划长远发展目标。在指标权重设置方面,既要注重短期效益,又要注重长期效益,加大对资金成本控制、资产质量和内控合规的考核力度,建立绩效评价长效机制。

  切实转变经营理念。2017年全国银行业监督管理工作会议作出部署,开展不当激励专项治理,及时整治和纠正各类不合理考核行为,加快推进绩效考评改革;2017年全国农村中小金融机构监管工作会议进一步要求,农村中小金融机构应完善绩效薪酬管理,加强对稳健经营的薪酬激励和约束,向合规经营和风险管理类指标倾斜权重。对此,农商银行特别是高管人员,应充分认清当前利率市场化、金融脱媒等金融生态环境的深刻变化,认清全面推进供给侧结构性改革带来的重大影响,认清加快转型发展、提高全面风险防控水平的重要意义,摈弃过去单纯拼效益、冲规模的传统理念,从根本上树立科学合理的绩效考核导向。

  积极培育绩效管理文化。一要应时而变。根据经济形势变化,不断修订符合目标客户价值取向的战略规划,在让员工充分了解和认同的同时,将战略规划转化为具体的工作任务,构建自上而下的目标体系,明确所有考核单位的责任和目标。二要因岗而设(指标)。根据自身特色,结合IT水平、人才储备等要素,注重对从业人员风险意识、团队合作意识、客户服务意识、开拓竞争意识的培养,最大限度地丰富、完善绩效考核指标,使绩效考核服务于战略目标的实现,服务于满足目标客户的需求。

  强化监管引导。将绩效考核管理纳入全年监管工作重点,并在市场准入、非现场监管和现场检查工作中予以考量、跟进和落实。督促农商银行严格落实《银行业金融机构绩效考评监管指引》的有关要求,及时纠正考核中的偏差。同时,将农商银行绩效考核存在的问题,列入违规问题整改台账,并将整改落实情况与高管履职考核、新设机构审批、确定现场检查频率等挂钩,推动机构稳健经营。(作者:山东银监局副局长邢安锋,来源:《中国农村金融》2017年第18期)

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